Půjčky pro zadlužené jsou rizikovou oblastí finančního trhu, platí, že informovanost a zodpovědný přístup jsou základním předpokladem ke zvládnutí finančních potíží. Pečlivě porovnávejte nabídky a sestavte odpovědný plán na splácení. Připravili jsme podrobného průvodce a současně vyvracíme nejčastější mýty o půjčkách pro zadlužené.

Půjčky pro zadlužené

Dostupnost úvěrů je na finančním trhu vysoká, přesto se stále více lidí ocitá v situaci, kdy potřebují další půjčku, protože si ty předešlé sjednali za nevýhodných podmínek. Roste také počet těch, kteří potíže se splácením vyřešili sjednáním dalšího úvěru, aby mohli hradit splátky. Zadlužené osoby musí přistoupit aktivně k řešení vlastní finanční situace a co nejdříve se dohodnout na restrukturalizaci úvěrů. Bohužel se dostávají do problémů, protože sjednání nového úvěru zvyšuje celkovou zadluženost, roste riziko nesplácení a věřitelé se začínají při žádosti o půjčku obracet zády. Jaké jsou možnosti řešení a jaké alternativy financování mohou zadlužené osoby využít?

Půjčky pro osoby se záznamem

Půjčky pro osoby se záznamem v registru dlužníků jsou na trzích dostupné, ale pro věřitele představují vysoké riziko. Banky často takové žádosti odmítají a zadlužené osoby se musí obracet na nebankovní společnosti. Nabídka nebankovních produktů je široká, nabízí se půjčky s různou mírou rizika, různými poplatky a úroky. Proto je třeba pečlivě vybírat a hledat úvěr, který je pro refinancování původních dluhů nejvhodnější. Pravdou je, že půjčky pro zadlužené bývají dražší než běžné bankovní úvěry a často je nutné zaručit se za půjčku nemovitým majetkem.

Půjčky pro zadlužené mohou být poskytnuty na menší limit a s kratší lhůtou splatnosti. To bývá pro klienty méně výhodné a náročné na splácení.

Nejčastější mýty, které kolují o půjčkách pro zadlužené

• Půjčku lze snadno získat. Ne, půjčka pro zadlužené se sjednává obtížně.
• Půjčka se poskytuje bez kontroly bonity. Ne, bankovní i některé nebankovní společnosti registry a příjmy prověřují.
• Půjčky pro zadlužené škodí. Ne, pokud je půjčka vybrána správně a použita pro refinancování, umožní pohodlné splácení a vede ven z dluhové spirály.
• Refinancování půjček je stejně nákladné jako původní půjčky. Ne, refinancování půjček může být mnohem nákladnější, záleží na typu produktu a délce splácení.
• Další půjčka je až poslední možností. Ne, restrukturalizovat dluhy je třeba co nejdříve.
• Půjčky pro dlužníky jsou lichva. Je třeba pečlivě vybírat poskytovatele půjčky, kontrolovat sazbu RPSN, prostudovat smluvní dokumentaci a ceník poplatků.

Jak vybrat půjčku pro zadlužené

Osoby s negativním záznamem v registru dlužníků musí úvěrový produkt pečlivě vybrat. Refinancování nebo konsolidace půjček umožní rozložit splácení do delšího období. Tím poklesne měsíční zatížení, více půjček se sloučí do jedné s nízkou měsíční splátkou a lepšími podmínkami. Některé nebankovní instituce nabízejí produkty cílené na osoby ve finančních potížích, vždy je nutné kontrolovat celkové náklady půjčky a sazbu RPSN.

Řešením může být využití zajištěných půjček, prostřednictvím ručení nemovitostí. Zajištěné půjčky nabízí nízkou úrokovou míru a dlouhou lhůtu splatnosti.

S výběrem půjčky pro zadlužené může pomoci poradenské centrum neziskové organizace, kromě oddlužení pomáhají také s plánováním rozpočtu, vyjednáváním s věřiteli a hledáním nejlepších dostupných řešení.